自我成長 閱讀心得

書評|最全面的ETF被動投資指南:《一年投資5分鐘》閱讀心得

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文/Lena

前言

大家在這個專門分享蔬食、健康觀念,以及身心靈成長內容的平台裡,看到這一篇投資理財主題的書評,可能會覺得有違和感?分享這本書給大家的原因,主要是因工作需求而曾多次與作者有聯繫,當作者熱心地說要分享這本大作給我,讓我又驚又喜,既然是收到的禮物,我當然要認真將它讀完(請原諒我進度很慢orz)。

在閱讀時發現,書中有許多概念和我平時的投資作風有些不同,但我卻被一篇篇的數據及研究給說服了,若依照這套投資心法進行,我認為培養好的投資理財觀念更像是在鍛鍊人的心性,但建立起好的投資理財操作方式,卻能十分貼近人性,聽來有些矛盾,因此,我想從自我成長的角度來分享這本書籍給大家。

書籍簡介

書籍全名《一年投資5分鐘:打造每月3萬被動收入,免看盤、不選股的最強小資理財法》是由部落客「小資YP投資理財筆記」的站長所撰寫,他經常以淺顯易懂的文章分享自己的投資心法,其投資方式任何人都可以輕鬆入門,文章也被各大財經媒體如《經濟日報》、《Money錢》、《商業周刊》、《財訊》、《理財周刊》、《Cheers》、《風傳媒》、《關鍵評論網》轉載。

本書主要引導讀者運用指數化投資,免看盤、不選股,無須花費太多時間,書中內容理論和實務兼具,只要按照書中的5大指數化投資步驟,就有機會像YP達到年化報酬率10%,為自己打造每月3萬元的被動收入,無論投資菜鳥或老鳥都適用。

大綱

第1章:不投資理財,會怎樣嗎?

本章用數據圖表告訴你通貨膨脹就像溫水煮青蛙,你以為你認真存錢,卻對於通膨默默溪是你的錢無感;相反地,若選擇投資,應該做好功課再上戰場,正確的投資觀念和操作方式,能加速幫助你告別「只仰賴主動收入」的生活。

第2章:投資前你應該知道的事

「投資」對於許多理財小白來說是可怕的,總覺得就像一場賭注,事實上,急著短期套利而大量投入老本,確實很有可能殺得血本無歸。本章用「理財鐵三角」的概念,教你存妥緊急備用金的重要性、保險轉嫁風險的必要,以及正確投資能帶來的好處。

第3章:被動投資-365天自動賺

在減少主動收入之前,得先為自己建立被動收入,本章提到短期和長期投資個別的平均報酬率,分析有多少贏過大盤的可能性,數據會說話,歷史資料看來基本上可以說是少之又少的,追蹤台股、美股或全球市場前幾十或幾百大體質健全企業的ETF,才是投資的最佳選擇。同樣舉出例證說明,並提供讀者常見的投資組合。

第4章:從零開始指數化投資

本章教你從零開始學習指數化投資,從花費時間、資產配置、複利效應,到人性影響投資行為等概念一一解說,是很實用的一個章節。

第5章:小資族的指數化投資攻略

理財新手在行動前必須參考的一章,從開戶開始講起,包含海外券商和複委託的優缺點,以及開戶後實際進軍台灣市場和全球市場的5大步驟:

  1. 確立投資目標
  2. 決定投資市場
  3. 資產配置與標的
  4. 設立購買頻率
  5. 一直買,就對了!

第6章:賺錢賺自由,邁向第二人生

想要財務自由,好好享受退休生活,可是我怎麼知道何時才是真正賺夠錢呢?提早財務自由的祕密就只有這樣嗎?最後這個章節都會提到。

後記:人生要活得精彩,金錢只是完成你目標的工具

加碼知識補帖:定存小常識、淺談保險種類

心得

自從疫情爆發以來,股市就持續創新高點,疫情改變了大家的生活型態、經濟來源,為求生活品質不受影響,或是變得更好,投資理財成了全民的熱門話題,雖然我是在出社會後2年就有進場台股,在此之前也都有投資外匯、檢視保單,但是我也是在近兩、三年才開始真正研究股票投資,摸索出自己的方法。

起初看到有許多FIRE(財務自由)人士推崇指數化投資,說可以不用選股,且長期投資最有利,我抱持著半信半疑的態度,只是默默觀察,實際操作還是以選擇個股投資為主,當時認為只要選好的股票就能超過像是0050這種ETF的漲幅,然後達到自己的獲利目標也會出場。

如今我又回頭檢視了自己的投資清單發現,波段進出的方式確實能讓自己在較短的時間內收到一筆投資獲利,但是股票價格年年高漲,後續再進場買,又會比當初更貴上許多,仔細想來確實長期投資獲利較高,而我老爸也曾哀嘆道,如果當初本金全投入0050放著不管,就不用那麼辛苦選股、看盤,獲利還不比All in 0050,看了YP的分析後驚覺,原來「長期投資」和「指數化投資」真能有比較好的年化報酬率

長期投資追蹤大盤的ETF,不挑時機買,並且只買不賣,這樣的作法對於投資新手來說應該沒有太大的問題,但是對於已經累積一段投資時間和經驗的人來說,簡直就是考驗心性的作法,不管是習慣做波段或是玩當沖的人,選股是必然,且看到獲利達標總想著要先了結再說,你說是不是很考驗心性??

若從操作面來說,不需看盤、不用選股、不挑時機,只要安排好投資配置比例,並且按照比例買進ETF,放著不管它就會慢慢生錢給你,這種懶人投資法,實在是非常符合人性的策略,懶人能躺平最好。?

話說至此,還是會有人想問,我老老實實存錢就好,有必要學習投資嗎?有,絕對有,小資族們想想,單靠每月固定薪資,得存到何時才夠養老呢?且學習投資理財也是訓練自己理性思維的一種方式,相較於生活、健康、飲食、娛樂、心靈等軟性內容,投資理財聽起來很硬派,但如果是採用YP的指數化投資,你可以更輕鬆且有效率地超越單純存錢的微薄獲利,而且不需要害怕,因為你學習的是投資,而非投機。

結語

相較於其他理財書,整體而言,我認為《一年投資5分鐘》的概念很適合還沒建立起理財觀念的新手閱讀,內容豐富,且不同於其他理財書多半是談他們的個人投資的成功經驗和方法,YP提到更多實際資料和數據佐證他的論點,讓指數化投資的理論變得更無堅不摧,即使是在股市裡殺進殺出的老手,都應該閱讀這本書,或許會打破你對於投資的既定想法,改變投資策略,幫助更多人安全、穩健地建立起被動收入。

最後,很感恩有這個機緣和YP多次合作,也很感謝YP送來的這份大禮,讓我能打破迷思,重整自己的投資策略,並且將這本好書分享給更多的愛書人。

書籍資訊

書名:《一年投資5分鐘》
作者:陳逸朴(小資YP)
出版社:遠流
出版日期:2021/12/29
售價:360元

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《一年投資5分鐘》/遠流,作者:YP

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關於作者

在素食家庭長大的蔬食主義者
水瓶座.A型.反映者
職業是行銷企劃,兼任特約醫藥記者、日文翻譯、Nature Ting主編。
興趣是看劇、閱讀、運動、旅遊、研究營養健康、外語、星座、塔羅和人類圖,期待探索更多有趣的事物。

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